什麼是投資型保單？
投資型保單是一種結合投資和保險的金融商品，通常由保險公司提供。這類保單不僅提供保障，同時也讓投資人有機會參與資本市場的投資。投資型保單的業務人員會向客戶提供更廣泛和全面的理財服務，他們會即時提供最新的市場動向和投資訊息，協助客戶根據自身需求和風險承受能力，選擇適合的基金組合進行投資。透過這種方式，客戶可以在積累投資回報的同時，也獲得保障和避險功能，實現資產的多元化配置。
投資型保單怎麼玩？
除了特色在於費用透明，並提供「分離帳戶」給保戶外，這種保單的其他重要特點還包括保費分為投資和保障兩部分。當扣除保險成本後，超過的部分可投資於各種其他投資選項，例如基金、債券等，讓保戶擁有更多的投資自主權。同時，投資型保單設計貼心之處在於保額可以依據個人生活階段的不同而具有彈性調整。這種保單讓保戶更有彈性地管理和安排財務，並能根據自身需求和投資目標做出更明智的決策。
投資型保單有風險嗎？
投資型保單的風險並非僅限於投資本身，而是涵蓋了保險及投資的多重風險。除了可能面臨投資市場波動、損失之外，解約時可能遭受的高昂成本也是一大顧慮。因為這種保單結合了風險保險和投資功能，保戶一旦遇到解約情況，就得面臨解約成本過高的風險。這樣的情況不論是對於尚未收取或已收取的保單都會產生相同的影響。故在考慮投資型保單時，不僅需要關注投資的績效表現，也應留意解約可能帶來的風險。
萬能壽險是投資型保單嗎？
萬能壽險通常屬於投資型保單的一種。在當今市場中，投資型保單主要是指變額萬能壽險，它具有靈活的特性，允許保戶根據年齡、家庭責任等不同因素來自由調整保額的高低。這種保單非常適合那些有壽險需求、資金有限但希望有更多繳費彈性或收入不穩定的小資族或三明治族群。除了提供基本的保障外，投資型保單還能讓保戶投資於各種資產，藉此為未來的退休生活或教育基金做準備。因此，萬能壽險不僅是一種保險工具，更是一項理財工具，為投資者提供了多元化的財務策略。
投資型保單是基金嗎？
投資型保單旨在將投資和保障相互結合，透過支付的保費一部分作為投資資金。除了擁有一般保險的保障功能外，投資型保單還能讓投資者參與不同的投資標的，包括基金、債券和ETF。投資型保單的特點在於彈性，投資者可以自行選擇投資標的，或者委託專業人士代為操作，增加了投資的多元性與靈活性。透過投資型保單，投資者可以藉由投資市場的波動為自己建立增值的機會，同時享有長期的保障和理財效益。
為什麼買投資型保單？
投資型保單被廣泛選擇的原因 不僅提供了保險保障，還結合了投資的機會，兩者在同一張保單上體現。 除了費用透明這一最大特色外，投資型保單還提供了多元的投資標的，如全權委託投資帳戶、共同基金和ETF等。 這樣的結合方式使得保戶更能充分了解保費的運用情況，也能從多樣化的投資渠道中獲益。 比起傳統的保險產品，投資型保單為投保人提供更廣泛的財務規劃和投資選擇，因此受到越來越多人的歡迎。
投資型保單會歸零嗎？
當投資型保單的帳戶價值降至零時，保單可能會出現停效情況。此時無法支付保單的管理費、保險費等費用，導致保單無法繼續有效。在這種情況下，如果保單持有人在兩年內未將保費補齊，該保單將永久失效，且失去保險保障及可能的投資收益。因此，投資型保單的維持需要持續注入資金以確保帳戶價值能夠覆蓋相關費用，以確保保單的有效性及保障。
投資型保單為什麼不好？
投資型保單的缺點不僅在於投資金額常被打折，更因為投保金額中包含了保費，使得實際投入投資的金額相對稀少。保險公司多採取6年為一週期，在投保人繳交的首筆保費中，除了購買保險和支付業務員佣金外，僅有一小部分金額用於投資。當投保人繳交超過所需的保費時，才有可能大部分款項被用於投資。此外，投資型保單也可能存在投資風險，若市場波動造成投資損失，投保人可能面臨投資價值下滑及風險承擔的問題。因此，在考量購買投資型保單時，除了低投資金額的問題外，也應慎重考慮風險及投資回報的平衡。
投資型保單可以領出來嗎？
投資型保險合約內容複雜,需理解各種保單條款。一般而言,特定投資型保單提供部分提領服務,每年4~6次免費提領機會。超過次數後,保險公司會收取部分提領費用,標準通常介於新臺幣500至1,000元。在進行部分提領之前,保戶應詳細研究保單條款,以避免不必要的費用支出。此外,在提領時也應留意可能對未來保單現金價值和保險給付造成的影響。
投資型保單要注意什麼？
投資型保單在選擇時，除了要關注必須揭露的各項費用外，還應注意保單的投資標的和風險評估。投資型保險通常會投資於股票、債券、基金等資產，投保人需要了解這些投資標的的構成和運作方式，並考慮風險承受能力。此外，隨著投保人年齡增長，相對應的風險偏好和保險需求也可能有所變化，因此需要不斷檢視和調整保單內容以符合個人的財務目標。另外，解約和提款的手續費用也是需要特別注意的地方，這可能會對保單價值和投資回報造成影響。總而言之，投資型保單不僅是金融工具，更是需謹慎規劃和管理的財務商品，投保人應詳加了解並與專業人士討論後做出選擇。
投資型保單要扣稅嗎？
根據財政部規定,投資型保單的收益屬於國內證券交易所得，因此免除所得稅。然而，若投資保單持有人同時有國內股利所得、存款利息所得或海外所得等其他收入，這些收入則需按相關稅法的規定納稅。在選擇投資型保單時，投保人應注意不同收入來源可能會有不同的納稅義務，需確保遵守相關法規。另外，投資型保單在經濟保險中佔有重要地位，讓投資人可以透過投保來增加資產配置的多樣性，進一步提升財務規畫的效益。
投資型保單是遺產嗎？
會計師對投資型人壽保險的看法是非常重要的。根據《遺產及贈與稅法》第16條第9款規定，當被繼承人去世時，特定的保險金額，如人壽保險金、軍隊、公教人員、勞工或農民保險金額以及互助金，將不列入遺產總額之中。這些法律條文確保了投資型保單可以在遺產規劃方面扮演重要的角色，提供給付給指定受益人的財務保障。在許多情況下，這些保單可以為家庭提供穩定的經濟支援，並有助於財務規劃和保障家人的未來。因此，投資型保單在遺產規劃中具有重要的功能，讓人們能夠更安心地面對未來的財務挑戰。
投資型保單保險金扣除額是什麼？
投資型保單中的保險金扣除額代表了保障費用和保單帳戶費用的總和，在每月特定日期，保險公司會從保單帳戶價值中扣除這筆費用。 這些費用包括保單的風險保障成本以及管理投資組合所需的費用。透過扣除這些金額，保險公司能夠確保保單持續有效，同時也有助於維持保單價值的穩定性。可以說，保險金扣除額是投資型保單運作的重要組成部分，影響著保單的價值和表現。
投資型保險具有哪些特色？
投資型保險有著獨特的三大特色，首先是專設帳簿。根據保險法規，保險公司經營投資型保險必須設立專門的帳簿，以確保該產品的資產與其他業務相互獨立。這意味著在保險公司破產時，專設帳簿中的資產僅供保單持有人提取，提高了投資型保險的安全性。
其次，保戶自負盈虧也是投資型保險的重要特色。如果保險公司未保證最低投資報酬率，投資型保險中專設帳簿部分的投資收益或損失將完全由保戶承擔。這種自負盈虧的設計讓保戶能更直接地感受到投資風險，同時也促使他們更謹慎地進行投資決策。
最後，費用揭露也是投資型保險的特點之一。保險公司在銷售投資型保險時必須清晰揭露相關費用，包括管理費用、手續費用等，以提高透明度並幫助保戶更好地了解投資產品。透明的費用結構有助於保戶做出更理性的投資決策，確保他們的權益得到充分保障。
變額壽險是終身壽險嗎？
變額壽險與終身壽險不同，雖然兩者都是可以提供終身保障的保單。變額壽險的繳費方式彈性，可以選擇一次性繳費或分期繳付，這是其與傳統終身壽險相似之處之一。然而，變額壽險的投資報酬率並沒有最低保證，這意味著保單的現金價值會隨著市場狀況波動，相較之下，傳統終身壽險的現金價值是穩定的。另外，變額壽險的身故保險金金額也是會受到投資表現影響而波動，這是與傳統終身壽險最大的不同之一。